姓名: | 坚鹏 | |
领域: | 人力资源 企业战略 生产管理 运营管理 商业模式 | |
地点: | 广东 深圳 | |
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1. 龙岗区金融业基本特征 目前,龙岗区金融业整体呈现“行业偏小,银行为主,相对集聚,特色鲜明”的基本特征,即从增加值来看金融业规模不大,银行是金融机构的主要组成部分,金融机构相对集聚于龙城和布吉两个街道,村镇银行、创投广场金融服务、金融商会特色鲜明。 一是金融业增加值占GDP比重偏小,但有提升趋势。2011年,我区(含大鹏新区,不含坪山新区;以下各处同)金融业增加值实现60.37亿元,占GDP的比重为3.2%,在第三产业中仅次于房地产业(9.8%)、批发和零售业(7.0%)。但是,2010年以来,就与上年同期相比的增加值增速来说,我区金融业明显快于第三产业及房地产业,而且在2012年1-9月份,已经全面超过GDP、第三产业、房地产业、批发和零售业。在国际金融危机和实体经济增速放缓的背景下,这也说明我区金融体系的健康、稳定。 二是银行是数量最多、种类最全、影响最大的金融机构。截止2012年底,我区共有银行网点203家,在各类金融机构中数量最多(参见表1)。这些银行已经形成具有法人机构及村镇银行、外资银行等不同组织形式、资本结构、规模的体系,与其他金融机构相比,银行通常进入我区时间早、单体资金融通规模大、与政府部门联系交流多(参见所有附件)。 表1龙岗区金融机构登记注册基本情况
资料来源:根据市市场监管局龙岗分局的资料整理。 三是金融机构相对集聚于龙城和布吉两个街道。目前,龙城街道的金融机构数量在我区各街道中最多。而且,龙城街道集中了我区绝大多数的大型金融机构、新型金融业态和外资金融机构。根据市市场监管局龙岗分局的资料,在五大国有商业银行(工行、农行、中行、建行、交行)、财产险业“老三家”(人保财险、平安财险、太平洋财险)和人寿险业“老三家”(中国人寿、平安人寿、太平洋人寿)中,除了农行以外,其余冠以“龙岗区”的分支机构注册地址都位于龙城街道;我区的村镇银行、创投广场、金融商会,以及4家外资银行中的3家(永亨、渣打、汇丰),都位于龙城街道。 四是村镇银行的数量、实力大大高于全国平均水平。目前,我区有2家法人村镇银行,即鼎业村镇银行、国安村镇银行,并且每家银行的注册资本都是2亿元。同时,横岗街道的5家社区股份公司正与上海银行共同出资筹建新的村镇银行。而截止2012年底,全国共有法人村镇银行约800家,平均每个区县不足0.3家,并且绝大多数村镇银行的注册资本都不超过1亿元。另外,我区村镇银行的税收及特色业务等贡献也较大。例如:自2010年开业至2012年9月,鼎业村镇银行合计纳税已经超过2700万元;自2012年5月发放第一笔贷款至2012年底,国安村镇银行已经合计纳税110万元;两家村镇银行在支持小微企业、个体工商户发展方面都有独特做法和较好效果。 五是创投广场“一站式综合金融服务”模式逐步形成。2012年6月成立的龙岗区创投广场是全市第一家、全国少见的由区县级政府主办的创投服务商集聚区。目前,在政府主导和资(资本)介(中介)辅助下,该创投广场已经初步形成了注册与驻点、实体与虚拟相结合的加盟合作机构体系,并已经能够为多个发展阶段的中小企业提供多种类型、多个环节的金融服务。 六是组建了全市第一家区级金融商会。2012年10月,由非区属的8家金融企业发起,龙岗区金融商会成立,目前会员单位有98家,其中民营金融机构占绝大多数,并涉及多个金融子行业,区属企业也有入会。龙岗区金融商会是全市第一家、全国少见的区县级金融商会。该商会的运营,既有利于我区金融业的自我组织、自我管理、自我优化,也有利于政府部门引导、稳定、促进我区金融业发展,同时也利于缓解我区中小企业融资难等问题。 2. 龙岗区金融业主要问题 目前,我区金融业整体存在“一缺二低三弱”等主要问题,即体系残缺;机构层次低,增加值贡献率低;内部协同弱,满足潜在需求能力弱,与属地政府联系弱。同时,各金融机构都面临着各自特殊的问题和挑战。 一是新型金融机构类型少,金融体系残缺。我区经济外向型、市场化程度高,人均GDP、居民家庭人均收支及其中的经营性收支、财产性收支所占比重都明显高于全省、全国平均水平,随着转型升级带来的高新技术产业、高素质人口的进一步集聚,这一水平还会提高。区内企业、居民融资、投资、消费等金融需求日渐丰富、多样。同时,以创新型中小企业为主的企业结构对风险投资呼声颇高。但是,我区至今没有一家信托公司、融资租赁公司、期货公司的营业机构,风险投资机构、保险中介机构较少,外资金融机构也不多(参见表2)。这说明,我区的金融体系尚不健全,缺乏现代金融机构,客观上仍然难以提供“一站式”的综合金融业务。 二是金融机构层次低,导致作用受限、效益外流。目前,除了2家村镇银行,我区几乎没有其他真正意义上的金融机构总部。而且,我区至今也没有一家全国性金融机构的一级分支机构(深圳分行、深圳分公司等)。由于基层机构缺乏审批权限等原因,客观上抑制了其提供金融服务的能力、便利性。而且,由于高层级机构往往汇总纳税、集中资产等原因,导致我区金融业贡献的GDP、所得税等被上级、异地政府大量抽走。另外,一些总部在深圳的大中型金融机构尚未在我区设立分支机构,更能反证我区金融机构的层次低。例如,深圳市中小企业信用融资担保集团公司,是市属企业和全国担保行业领军企业,总部在罗湖区,并在南山、宝安、福田、龙华等区设有分公司,在省外城市设有办事处,但至今没有在我区设立分公司。 三是金融业增加值贡献率明显低于市、省、全国平均水平,对周边临近地市也没有领先优势。2011年,我区金融业增加值占GDP比重、占第三产业增加值比重分别为3.2%、9.4%,不仅在全市各行政区中最低,而且明显低于全省、全国平均水平(参见表4)。据此推断,如果我区金融业仍然维持近几年的增加值增速(参见表1),则实现2015年增加值占GDP比重8%的全省平均水平有较大难度。另外,我区金融业增加值占GDP的比重低于东莞,但略高于惠州。这说明,作为特区的新组成部分,我区尚未能明显领先于周边临近地市的金融业发展。 四是金融业内部的协同性弱,满足潜在需求的能力弱。我区一些小型银行,由于业务量较小、客户实力偏低等原因,得不到担保公司的深度合作,而大型银行又觉得没有必要与担保公司合作。据调研发现,我区至今还没有规模大、运作时间长、成效显著的银行、证券、保险公司合作案例。这不利于金融链条的延长和金融风险的分散分担,也难以满足企业、居民、有关金融机构多元、深度发展的潜在金融需求。 五是与属地政府联系弱。首先是沟通联系的渠道少。在调研中,五大国有商业银行之外的其他金融机构普遍反映,他们获取政府发展信息的渠道很有限,有的是通过《深圳侨报》,有的是通过职能部门,有的是通过熟人,少数的是通过“龙岗政府在线”等。据此所得信息碎片化、非常规化,导致找不准参与辖区发展的切入点,多限于传统的银行存贷业务,难以广泛、主动、创新地参与我区经济社会建设(参见附件)。其次是长期没有覆盖广泛、运作规范的行业组织,金融业与政府之间缺乏桥梁和纽带。最后是对于区内金融机构,囿于职能所限,区金融服务办公室仅有服务、引导、协调职能,而没有监督管理职能,与金融机构之间的常规、直接联系不多。 ***实战的互联网金融、企业转型升级、战略管理专家 |
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